이사가기 - 4 / 중소기업취업청년 전월세보증금대출 받기

 

계약을 하고 전입신고 후 대출을 받으러 은행에 갔다.

창구 직원에게 중기청 대출을 받으려고 왔다고 하니 신청기간이 아니라고 해서 당황했던 기억이 있다. 

 

흔히 중기청대출이라고 불리는 "중소기업취업청년 전월세보증금대출"(은행에서 받은 대출명: 중소기업 취(창)업 청년 버팀목 전세자금대출)에 대해 정리해보려 한다.

 

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대출대상

• 대충신청일 현재 민법상 성년인 세대주(세대주 예정자 포함) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 최근년도 부부합산 연소득 5천만원 이하인 고객
  • 단, 외벌이 가구(부부 모두 또는 부부 중 1인이 무소득인 경우) 또는 단독세대주인 경우 
    연소득 3천5백만원 이하
  • 세대주 예정자 자격인 경우 임차대상주택에 반드시 세대주로 전입해야 한다.
• 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 '소득 5분위별 자산 및 부채 현황' 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하인 고객(2020년 기준, 2억 9천 2백만원)
• 대출 신청일 현재 중소기업 또는 중견기업에 재직하거나, 중소벤처기업진흥공단-신용보증기금-기술보증기금으로부터 창업 관련 보증 또는 자금 지원을 받은 만 34세 이하인 고객
  • 단, 중소-중견기업 재직자의 소속기업이 게임업 및 주점 등 사행성업종을 영위하거나 공무원, 공기업 등에 
    해당하는 경우 제외
• 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 고객
  • 증액갱신계약(월세에서 전세로 전환 포함)의 경우, 주민등록등본상 임차대상주택에 1년(공공임대주택은 3개월) 이상 거주한 고객

 

대상주택

• 임차전용면적 85㎡ 이하, 임차보증금 2억원 이하 주택(주거용 오피스텔 포함)
  • 임대인이 법인인 경우 사업목적에 부동산임대업이 있는 법인의 소유주택만 대출 신청 가능
    (단, 주택도시보증공사전세금안심대출보증서담보로 신청하는 경우에는 임대인이 개인인 경우만 가능하고, 부동산중개업소를 통한 임대차 계약이 필수)

 

대출 신청시기

• 신규계약: 임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내
• 증액갱신계약: 갱신계약일(월세에서 전세로 전환하는 경우에는 전환일)로부터 3개월 이내
  • 단, 신규계약의 경우 잔금지급일 한달 전부터 신청가능

 

대출한도

• 임차보증금의 80% 이내(주택도시보증공사 전세금안심대출보증서인 경우 100% 이내)에서 호당 최대 1억원
  • 80%로 대출을 해야 집주인들이 잘 응한다고 안내를 받았고, 100%는 기관에서 집주인의 집을 조사한다고 하여 잘 안해주려 한다고 들었음
  • 100%로 계약 시 은행에 계약서와 계약금 영수증을 제출하고 은행에서 보관함
  • 예시) 80% 대출: 보증금 1억 6천 정도의 집을 계약시 최대 1억 대출을 받을 수 있다는 것

 

대출기간 및 상환방법

• 대출기간: 2년(2년 단위 4회 연장하여 최장 10년 가능)
  • 전세금안심대출보증 이용 시 2년 1개월 이내에서 임대차계약 만기일 후 1개월 경과 해당일 (4회 연장하여 최장 10년 5개월 가능)
  • 미성년자녀 가구는 최장 연장기간 이후 미성년자녀 1명단 1회 추가연장 가능 (최장 5회 추가 연장)
  • 기한연장 시마다 최초 취급된 대출금(또는 직전연장 시 잔액)의 10% 이상 상환, 미상환 시 연 0.1%p  금리가 가산됨
• 상환방법: 일시상환

 

대출금리

• 연 1.2% (2021.04.27 기준, 변동금리)
  • 적용금리는 대출실행 후 자산기준 초과자에 대한 가산금리 또는 변경금리 적용 전 금리

 

대출실행 전 자산기준 초과자로 통보받은 경우

• 자산심사결과 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산이 자산기준을 초과할 경우 대출이 불가능
• 대출 가능한지 여부는 기금e든든 사이트에서 확인 가능하고, 중기청 대출을 신청할 수 있으며 은행에서 신청하는 것보다 결과가 조금 더 빠르게 나옴(사전 자산심사를 미리 하기 때문)

 

대출실행 후 자산기준 초과자로 통보받은 경우

• 최종 자산심사결과 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산이 자산기준을 초과한 경우 가산금리(공시금리)가 적용
  • 소득3분위 기준으로 초과된 금액이 1천만원 이내인 경우 신규 취급된 금리에 연 0.1%p 가산
  • 소득3분위 기준으로 초과된 금액이 1천만원 초과인 경우 신규 취급된 금리와 상관없이 본건 대출접수일 기준으로 주택도시기금포털에 공시된 금리를 적용
• 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산이 자산기준을 초과하는 경우에는 채무인수, 기한연장, 상환방법, 우대금리 등 기타 대출조건 변경이 제한됨

 

이자 선납

• 대출 실행일로부터 3개월 동안 이자 선납이 제한됨

 

담보종류

• 한국주택금융공사 주택금융신용보증서(보증료 고객부담) / 보증 80%
• 주택도시보증공사 전세금안심대출보증서(보증료 고객부담) / 보증 100%

 

중도상환수수료

• 없음

 

추가대출

• 버팀목전세자금대출, 근로자-서민주택전세자금, 저소득가구전세자금을 지원받은 고객으로서 증액갱신계약을 하는 경우, 기존 계좌 최장민기일 이내에서 임차보증금 증액분에 대해 추가대출이 가능
  • 새로운 임차목적물로 이전하면서 보증금이 증액된 경우에도 가능
  • 증액금액 이내에서 기존 대출잔액을 포함하여 1억원 이내로 신청 가능
  • 대출받은 목적물에 1년 이상 거주 및 대출받은 날로부터 1년 경과 시 가능
    (공공임대사업자 소유의 임대주택은 3개월 이상 거주 및 대출받은 날로부터 3개월 이상 경과해야 함)
  • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증서 담보인 경우(100% 보증) 추가대출이 불가

 

유의사항

• 본 대출은 동일 세대 기준으로 1회만 이용 가능 (보증금 증액에 따른 추가대출은 조건 충족 시 횟수 제한 없이 가능)
• 1회차 기한연장 시 대출조건을 확인하여 아래에 해당하는 경우, "일반 버팀목전세자금대출 기본금리"가 적용
  • 중소-중견기업 취업자: 대출 당시 소속기업과 상이한 경우
  • 단, 1회차 기한연장 시 사행성 영위 및 공무원, 공기업 등, 상호출자제한기업이 아닌 타 중소-중견기업에 이직하는 경우 연 1.2% 금리 적용
• 2회차 기한연장 시부터 "일반 버팀목전세자금대출 기본금리"가 적용

 

준비서류

• 아래 서류 이외에 대출진행에 따라 준비서류가 추가될 수 있음
  • 본인 신분증
  • 확정일자부 임대차계약서 원본 및 임차보증금의 5% 이상 지불한 영수증
  • 임차주택 건물 등기사항전부증명서 (1개월 이내 발급분)
  • 신-구 임대차계약서: 보증금 증액 또는 월세에서 전세로 전환한 경우
  • 전입세대 열람내역: 임차목적물이 단독, 다가구주택이고 전세금안심대출보증서 담보인 경우
  • 주민등록등본(최근 5년 주소변동 이력이 포함된 1개월 이내 발급분, 변동이력이 없는 경우 주민등록초본 추가 제출) / 결혼예정자는 배우자 예정자의 주민등록등본 추가 필요
  • 가족관계증명서(1개월 이내 발급분): 단독세대주, 배우자분리세대, 결혼예정자 등
  • 재직(사업영위) 및 소득확인서류
    • 건강보험자격득실확인서 필수 제출
    • 근로소득자: 재직증명서(재직회사 사업자등록증 사본 첨부) / 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원 등
      • 단, 건강보험자격득실확인서 상 재직회사가 확인되는 경우 재직증명서(재직회사 사업자등록증) 생략 가능
      • 1년 미만 재직자는 급여통장 사본(또는 계좌 거래내역서) 추가 제출
  • 중소기업 재직 확인서류
    • 중소-중견기업 재직자: 소속기업 사업자등록증 사본, 소속기업 직인이 날인된 주업종코드확인서, 고용보험 자격 이력내역서(근로자용) (발급이 불가한 경우에는 건강보험자격득실확인서로 대체 가능)
  • (필요시) 자산심사: 부동산, 건축물, 자동차, 금융자산 및 부채 등 자산확인서류

 

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처음받는 대출인데 너무 힘들었다. 

다 준비했다고 생각했지만 실수도 많이 했다.

 

애초에 돈이 많았다면 대출 안 받아도 됐을텐데라는 생각을 해본다.