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정부에서 2월 개인투자용 국채를 1,000억 원 발행한다고 발표했습니다. 안정적인 투자를 원하시는 분들에게 희소식일 텐데요. 신청기간이 얼마 남지 않았으니 이 글을 보시고 서둘러서 신청하세요!
개인투자용 국채란?
개인투자용 국채(개인국채)는 정부가 개인 투자자를 대상으로 발행하는 국채(국가가 발행하는 채권) 입니다. 일반적으로 기관 투자자 중심으로 운영되던 국채 시장에 개인도 쉽게 투자할 수 있도록 설계된 상품입니다.
💡 채권이란?
채권은 돈을 빌려주고 나중에 이자를 받고 돌려받는 증서입니다.
예를 들어,
친구가 "나한테 10만 원만 빌려줘! 한 달 뒤에 11만 원을오 갚을게"라고 하면,
나는 10만 원을 빌려주고, 한 달 뒤에 1만 원 이자를 받고 11만 원을 돌려받습니다.
이 때, 친구가 발행한 "10만 원 빌려주면 한 달 뒤에 11만 원으로 돌려줄게"라는 증서가 채권입니다.
개인투자용 국채의 장점
1. 안정성 확보
- 국채는 정부가 발행하는 채권이므로 부도 위험(디폴트 리스크)이 거의 없습니다.
- 원금과 이자가 국가 보증으로 지급되므로 안전한 투자처입니다.
2. 예금보다 높은 이자 수익 가능
- 일반적으로 은행 예금보다 금리가 높게 책정됩니다.
- 특히, 장기 국채(10년물, 20년물 등)의 경우 은행 적금보다 유리한 이율을 제공할 수 있습니다.
3. 세제 헤택
- 개인투자용 국채는 이자소득세(15.4%)가 면제되거나 일부 감면되는 경우가 많아, 세후 실수익이 더 높아질 수 있습니다.
- 일반 채권 대비 세금 부담이 적기 때문에 실질 수익률이 상승합니다.
4. 중도 매도 가능
- 필요한 경우 증권사를 통해 시장에서 매도할 수 있어 유동성이 확보됩니다.
- 은행 적기예금보다 자금 회수 옵션이 유연합니다.
5. 장기 투자 시 복리 효과
- 10년 이상 보유하면 안정적인 복리 수익을 기대할 수 있습니다.
- 장기 채권 금리는 경기 변동과 관계없이 고정된 수익을 보장받을 수 있습니다.
6. 소액 투자 가능
- 일반적으로 국채 투자는 기관이 많이 하지만, 개인도 소액(예: 100만 원 단위)으로 투자할 수 있습니다.
- 예금과 달리 정부가 직접 발행하는 상품에 투자할 기회를 가질 수 있습니다.
7. 국가 신용등급 상승 시 채권 가치 증가
- 국채 금리는 국가 경제와 금리 정책에 따라 변동됩니다.
- 금리가 낮아지면 기존 국채의 가격이 오를 수 있어 매매차익 가능성도 있습니다.
💡 금리에 따라 채권 가격이 변하는 이유
금리가 높아지면 나중에 발행된 채권의 이자가 높기 때문에 이전에 발행된 채권의 가치가 떨어집니다.
따라서, 금리가 높아지면 기존 채권의 가격이 내려갑니다.
반대로, 금리가 낮아지면 나중에 발행된 채권의 이자가 낮기 때문에 이전에 발행된 채권의 가치가 높아집니다.
따라서, 금리가 낮아지면 기존 채권의 가격이 높아집니다.
표면금리와 가산금리 적용
2월 종목별 발행한도는 10년물 800억 원, 20년물은 200억 원을 발행할 예정입니다.
- 10년물 금리: 2.840%(표면금리) + 0.35%(가산금리)
- 20년물 금리: 2.770%(표면금리) + 0.5%(가산금리)
* 만기 보유시 적용금리: 10년물 3.190%, 20년물 3.270%
참고로, 2월 개인투자용 국채의 만기 수익률(세전 기준)은 10년물의 경우 약 37%(연평균 3.7%)이며, 20년물은 약 90%(연평균 수익률 4.5%)입니다.
* '표면금리 + 가산금리'에 연복리 적용
💡 표면금리와 가산금리
표면금리란?
채권이 처음 발행될 때 정해지는 이자율
가산금리?
기본 금리(기준금리, 국채 금리 등) 위에 추가로 붙는 금리
청약 신청방법
청약 기간과 시간
- 청약 기간: 2월 13일(목) ~ 2월 17일(월)
- 청약 시간: 영업일 오전 9시 ~ 오후 3시 30분
신청 정보
- 판매대행기관: 미래에셋증권
- 신청 요건: 전용계좌를 보유한 개인 (1인 1게좌만 개설 가능)
- 신청 금액: 최소 10만 원(10만 원 초과하는 경우 10만 원 단위로 증액)
- 연간 매입한도: 1인당 연간 최대 1억원
- 청약증거금: 청약신청 금액 전액을 청약증거금으로 납부
신청 방법
미래에셋증권에서 전용계좌를 만들고 청약 기간에 미래에셋증권의 영업점 방문 또는 온라인(홈페이지, 모바일앱)을 통해 청약을 신청합니다.
미래에셋증권에서 모바일로 계좌를 만드는 방법은 다음과 같습니다.
1. 미래에셋증권 앱을 다운받습니다.
2. 계좌 개설하기 버튼을 클릭합니다.
3. 전용계좌 개설하기 버튼 클릭합니다.
4. 이름, 주민번호, 휴대폰 번호를 입력하고 인증 절차를 진행합니다.
5. 미래에셋증권 약관 동의를 진행합니다.
6. 납세자 정보 및 불법 차명거래 금지 동의를 진행합니다.
6-1. 납세자 정보 및 불법 차명거래 금지 동의를 진행합니다.
💡 조세목적상 대한민국 거주자란?
세금을 낼 때(조세 목적상) 한국에서 사는 사람을 의미합니다.
즉, 대한민국에서 세금을 낼 의무가 있는 사람을 정하는 기준입니다.
6-2. 납세자 정보 및 불법 차명거래 금지 동의 진행합니다.
7. 개인정보 수집이용제공 동의 진행합니다.
8. 서비스 이용 및 계좌개설을 위해 약관동의를 진행합니다.
9. 비대면 실명확인을 위해 신분증 인증을 진행합니다.
10. 고객확인을 위해 회원정보를 입력합니다.
거래목적, 자금출처, 직업, 업종, 직장명, 휴대전화번호, 이메일, 직장주소를 입력합니다.
11. 개설할 계좌의 기본 설정정보를 입력합니다.
주식거래 증거금 선택은 원하시는 것을 선택해서 진행하시면 됩니다.
💡계좌단위 증거금이란?
투자자가 증권 계좌에서 보유한 전체 자산을 기준으로 증거금을 관리하는 방식
💡증거금이란?
선물·옵션, 신용거래 등에서 미래의 가격 변동에 대비해 미리 맡겨놓는 돈
12. 스마트폰에 등록된 생체정보, PIN번호를 등록합니다.
13. OTP 설정을 진행합니다.
14. 적합한 상품을 추천 받기 위해 투자권유 및 투자자 정보 제공 옵션을 선택합니다.
15. 투자자정보 확인서를 진행합니다.
16. 위의 절차를 모두 진행하면 계좌가 생성됩니다.
17. 앱 기준으로 메뉴 > 상품 > 개인투자용국채 > 개인투자용국채 청약에서 진행할 수 있습니다.
청약 일정 전에는 진행이 불가합니다.
배정 방식
배정 기준
청약 총액이 월간 종목별 발행한도 이내일 경우 청약액 전액을 배정하고, 월간 종목별 발행한도를 초과할 경우 모든 청약자에게 기준금액인 300만 원까지 일괄배정하고 잔여물량은 청약액에 비례하여 배정합니다.
배정 기준금액은 청약 상황에 따라 10만 원 단위로 조정이 될 수 있습니다.(예: 300만 원 -> 290만 원)
💡 위의 내용을 쉽게 설명하면 다음과 같습니다.
예시 1: 청약 신청 금액이 한도보다 적을 때
> 모든 사람이 신청한 만큼 100% 배정
예시 2: 청약 신청 금액이 한도를 초과할 때
> 모든 사람에게 300만 원씩 먼저 배정하고, 남은 물량(종목별 발행한도 - 기본 배정 금액)을 신청 금액 비율대로 나눠서 배정
배정 결과
미래에셋증권은 청약 기간 종료일의 다음 영업일에 청약자에게 배정결과를 고지하고, 미배정 청약증거금은 반환됩니다.
